Im Leben gibt es immer wieder Situationen, in denen man kurzfristig Geld benötigt und sich dieses leihen muss. Der Expresskredit ist die richtige Wahl für alle, die es bei der Kreditaufnahme besonders eilig haben. Insbesondere unvorhergesehene Probleme wie ein defekter Kühlschrank, eine kaputte Waschmaschine oder ein Auto, das nicht funktioniert, können zu finanziellen Engpässen führen. Mit einem Expresskredit überbrücken Verbraucher finanzielle Engpässe kurzfristig. Kleinere Wünsche wie neue Möbel oder eine Urlaubsreise lassen sich mittels Expresskredit ebenfalls finanzieren. Interessenten erfahren hier mehr über die Vor- und Nachteile von Expresskrediten.
Die charakteristischen Merkmale des Expresskredits
Wenn Kreditinteressenten zu ihrer Filialbank gehen, dauert es häufig sehr lange, bis der Kredit beantragt und das Geld auf dem eigenen Konto ist. Die Banken prüfen im Vorfeld genau, ob der Kreditinteressent für einen Kredit infrage kommt. Es wird beispielsweise die Bonität des Kunden geprüft und eine Schufa-Abfrage durchgeführt. Zudem gibt es zahlreiche interne Abläufe bei der Bank, die die Kreditentscheidung verzögern können. Wer Zeit hat und auf das Geld warten kann, ist mit einem herkömmlichen Ratenkredit gut beraten. Bei langfristigen Investitionen wie der Immobilienfinanzierung und dem Autokauf gehören längere Wartezeiten und intensivere Prüfungen der Kreditanfrage dazu. Benötigt man aber kurzfristig Geld und können keine eigenen finanziellen Mittel erschlossen werden, ist der Expresskredit eine gute Lösung. Der Expresskredit zeichnet sich in der Regel durch folgende Merkmale aus:
- Das Geld ist schnell verfügbar
- Die Kreditentscheidung erfolgt innerhalb kürzester Zeit
- Die Laufzeiten sind kurz
- Es sind nur kleinere Beträge von bis zu 5000 Euro möglich
- Der Kunde erhält einen festen Zinssatz über die gesamte Laufzeit
- Das Angebot gilt zumeist nur für Privatpersonen
Es gibt allerdings keine gesetzliche Definition des Begriffs "Expresskredit", so dass die Anbieter hierfür eigene Begriffe verwenden oder diesen unterschiedlich auslegen können.
Gibt es bestimmte Voraussetzungen für einen Expresskredit?
Auch wenn die Abwicklung bei einem Expresskredit schneller abläuft als bei herkömmlichen Kreditangeboten, achten die Anbieter auf ähnliche Kriterien wie andere Kreditgeber. Wer Interesse an einem Expresskredit hat, sollte folgende Voraussetzungen erfüllen:
- Der Kreditinteressent muss volljährig sein
- Der Wohnsitz muss sich in Deutschland befinden
- Der Kreditinteressent muss über eine feste Arbeitsstelle verfügen und ein regelmäßiges Einkommen vorweisen können
- Der Kreditinteressent gibt sein Einverständnis, dass die Bank eine Schufa-Abfrage durchführen darf
Anhand dieser Kriterien prüft der Anbieter der Expresskredits, ob eine Kreditvergabe überhaupt möglich ist oder die Kreditanfrage abgelehnt werden muss. Die Banken möchten sich durch die Festlegung bestimmter Voraussetzungen vor zu vielen Kreditausfällen schützen. Wer die Voraussetzungen erfüllt, hat gute Chancen, den Expresskredit bewilligt zu bekommen. Fällt der Kreditentscheid positiv aus, hat der Kreditinteressent sein Geld - je nach Bank - innerhalb weniger Stunden oder Tage auf dem Konto.
Welche Vorteile bieten Expresskredite?
Ein Expresskredit bietet den Vorteil, dass das Geld innerhalb von wenigen Stunden oder Tagen direkt ausbezahlt wird. Expresskredite sind in der Regel nicht an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden, weshalb der Kreditnehmer frei über das Geld verfügen kann. Die Zinsen werden über die gesamte Laufzeit festgeschrieben. Durch Festlegung von Laufzeit und Kreditsumme bestimmt der Kreditnehmer selbst, wie hoch die monatliche Rate ausfällt und kann diese bequem an das eigene Budget anpassen.
Haben Expresskredite auch einen Nachteil?
Bei vielen Angeboten für Expresskredite hängen die Kreditzinsen von der Bonität des Antragstellers ab. Das heißt, dass die Kreditzinsen bei einer guten Bonität niedriger sind als bei einer schlechten. Alternativ weichen Kreditinteressenten auf ein Angebot mit bonitätsunabhängiger Verzinsung aus oder vergleichen mehrere Angebote. Ein weiterer Nachteil ist, dass die Kreditsummen bei Schnellkrediten zumeist recht niedrig sind. Wer sich einen höheren Betrag leihen möchte, muss mehr Zeit einplanen.
